Selencia Patrimoine : présentation, offre et accès à l’espace client

Selencia Patrimoine est une structure dédiée aux conseillers en gestion de patrimoine (CGP et CGPI), qui distribue des solutions d’assurance vie, de capitalisation et de plan épargne retraite (PER). Si vous cherchez des informations sur cette enseigne, vous êtes probablement client via votre conseiller, ou vous souhaitez comprendre l’offre (myPGA, PER Zen, Privilège Gestion Active), accéder à votre espace personnel en ligne, ou vérifier les frais et documents officiels.

Ce que vous allez trouver dans cet article :

• Définition et positionnement de Selencia Patrimoine
• Présentation des principaux contrats (assurance vie, capitalisation, PER)
• Mode d’accès à l’espace client et fonctionnalités
• Structure des frais (versements, gestion, arbitrages)
• Où trouver les documents officiels et les avis

Qui est Selencia Patrimoine ?

Selencia Patrimoine est une marque commerciale utilisée par des compagnies d’assurance et des structures de distribution pour proposer des contrats d’épargne aux clients accompagnés par des conseillers en gestion de patrimoine indépendants. Elle ne s’adresse pas directement au grand public : la souscription passe obligatoirement par un CGP ou CGPI enregistré à l’ORIAS.

Cette architecture permet de mutualiser les moyens (plateforme de gestion, sélection de supports financiers, reporting) tout en laissant au conseiller la relation client et la construction du portefeuille adapté à chaque profil. Selencia Patrimoine regroupe plusieurs contrats gérés par différents assureurs, chacun avec ses caractéristiques propres.

Le modèle économique repose sur la rémunération du conseiller (commission sur les versements et éventuellement sur l’encours), ainsi que sur les frais de gestion prélevés par l’assureur et les frais sur les supports financiers (OPCVM, fonds structurés).

Les principaux contrats proposés par Selencia Patrimoine

myPGA : assurance vie multi-supports

myPGA (my Privilège Gestion Active) est un contrat d’assurance vie multi-supports qui combine fonds en euros et unités de compte. Il est conçu pour offrir une large gamme de supports financiers (actions, obligations, fonds diversifiés, immobilier) et des options de gestion adaptées aux différents profils d’investisseurs.

Caractéristiques principales :

• Fonds en euros avec garantie du capital et taux de rendement annuel
• Plusieurs centaines d’unités de compte disponibles (OPCVM, ETF, fonds structurés)
• Gestion libre (vous choisissez vos supports avec votre conseiller) ou gestion pilotée (allocation automatique selon un profil de risque)
• Possibilité de mettre en place des arbitrages programmés ou des sécurisations automatiques des plus-values
• Fiscalité attractive après 8 ans de détention (abattement annuel sur les rachats)

Ce contrat s’adresse aux épargnants recherchant une solution souple pour valoriser leur épargne à moyen-long terme, avec un accompagnement personnalisé par leur CGP.

PER Zen : plan épargne retraite individuel

Le PER Zen est un plan épargne retraite (PER individuel) conforme à la loi PACTE. Il permet de se constituer une épargne retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux sur les versements, qui peuvent être déduits du revenu imposable dans certaines limites.

Points clés :

• Versements déductibles du revenu imposable (option fiscale au choix)
• Sortie à la retraite en capital ou en rente viagère
• Déblocage anticipé possible dans certains cas (achat de résidence principale, accident de la vie)
• Fonds en euros et unités de compte, avec gestion libre ou pilotée
• Transmission avantageuse en cas de décès (régime fiscal spécifique avant et après 70 ans)

Le PER Zen est particulièrement adapté aux actifs souhaitant optimiser leur fiscalité tout en préparant leur retraite. Votre conseiller en gestion de patrimoine calcule l’opportunité de la déduction fiscale selon votre tranche marginale d’imposition.

Privilège Gestion Active : contrat de capitalisation

Privilège Gestion Active est un contrat de capitalisation, équivalent à une assurance vie sur le plan technique, mais avec une différence juridique majeure : le contrat appartient au souscripteur et non à un assuré. Cela permet notamment la transmission par donation du vivant sans dénouement du contrat.

Avantages spécifiques :

• Pas de limite de durée (le contrat peut durer indéfiniment)
• Transmission possible par donation du contrat lui-même, sans rachat
• Fiscalité identique à l’assurance vie pour les rachats (abattement après 8 ans)
• Idéal pour les stratégies de transmission patrimoniale ou les investisseurs institutionnels (sociétés, associations)
• Large choix d’unités de compte et options de gestion similaires à myPGA

Ce contrat s’adresse principalement aux investisseurs ayant déjà optimisé leurs enveloppes d’assurance vie et souhaitant une solution complémentaire pour diversifier ou préparer une transmission.

Accéder à votre espace client Selencia Patrimoine

L’espace personnel en ligne vous permet de consulter vos contrats, effectuer des opérations courantes et télécharger vos documents officiels. L’accès se fait généralement via une URL communiquée par votre conseiller ou figurant sur vos documents contractuels.

Fonctionnalités de l’espace client :

• Consultation de la valorisation de vos contrats en temps réel
• Historique des opérations (versements, arbitrages, rachats)
• Téléchargement des relevés de situation, attestations fiscales, rapports annuels
• Demande de rachat partiel ou total (sous réserve de validation par le conseiller)
• Modification des coordonnées personnelles et des clauses bénéficiaires
• Suivi des performances par support et allocation globale

Première connexion : vous recevez par courrier ou email un identifiant et un mot de passe provisoire. Lors de la première connexion, vous devez créer un mot de passe personnel sécurisé. Certains contrats utilisent une authentification forte (code SMS ou application mobile) pour renforcer la sécurité.

Si vous rencontrez des difficultés de connexion, contactez d’abord votre conseiller en gestion de patrimoine, qui a accès aux outils de support technique, ou le service client de la compagnie d’assurance gestionnaire du contrat (numéro indiqué sur vos documents).

Structure des frais : ce que vous payez réellement

La transparence des frais est essentielle pour évaluer la performance nette de votre épargne. Les contrats Selencia Patrimoine comportent plusieurs niveaux de frais qu’il faut bien comprendre.

Frais sur versements (droits d’entrée)

Les frais sur versements sont prélevés au moment où vous alimentez votre contrat. Ils rémunèrent principalement le conseiller pour son travail d’analyse, de conseil et de suivi. Le taux varie selon le type de contrat, le montant versé et la négociation avec votre CGP.

Fourchette indicative : de 0 % à 5 % du montant versé. Sur les contrats haut de gamme ou pour des versements importants, ces frais peuvent être réduits voire supprimés. Toujours demander à votre conseiller le taux applicable et négocier si possible.

Frais de gestion annuels

Les frais de gestion sont prélevés chaque année par l’assureur pour couvrir les coûts de gestion administrative, de conservation des actifs et de reporting. Ils sont exprimés en pourcentage de l’encours.

Frais typiques :

• Fonds en euros : entre 0,50 % et 1 % par an
• Unités de compte : entre 0,60 % et 1,20 % par an

Ces frais sont prélevés quotidiennement ou trimestriellement sur la valeur de vos supports. Ils s’ajoutent aux frais de gestion internes des supports eux-mêmes (OPCVM, fonds).

Frais d’arbitrage

Les arbitrages (transfert d’un support vers un autre) peuvent être gratuits (souvent jusqu’à 5-10 arbitrages par an) ou facturés au-delà d’un certain seuil. Certains contrats proposent des arbitrages illimités gratuits, d’autres appliquent un forfait ou un pourcentage (0,5 % par exemple).

Frais sur rachats

Les rachats partiels ou totaux sont généralement gratuits, sauf dans les toutes premières années (certains contrats appliquent des frais de sortie si rachat avant 3 ou 5 ans). Vérifiez cette clause dans vos conditions générales.

Tableau récapitulatif des frais

Sujet	Où vérifier	Ce que ça signifie	Point de vigilance
Frais sur versements	Bulletin de souscription, espace client	Rémunération du conseiller	Négociables selon montant
Frais de gestion annuels	Conditions générales, relevé annuel	Coûts de gestion de l’assureur	Impact sur performance nette
Frais d’arbitrage	Espace client, conditions générales	Coût des transferts entre supports	Vérifier le nombre gratuit
Frais sur rachats	Conditions générales	Pénalités de sortie anticipée	Souvent 0 après quelques années

Où trouver les documents officiels et les avis ?

Documents réglementaires

Chaque contrat dispose de documents officiels que vous devez pouvoir consulter facilement :

Conditions générales : document juridique détaillant les règles de fonctionnement du contrat, les frais, les garanties, les modalités de versement et de rachat. À lire avant souscription.

Document d’information clé (DIC) : synthèse de 2-3 pages présentant les caractéristiques essentielles, les frais, les risques, un exemple de performance. Obligatoire pour tout contrat d’assurance vie ou de capitalisation.

Notice d’information : version simplifiée des conditions générales, plus accessible, souvent remise avec le bulletin de souscription.

Rapports annuels : envoyés chaque année, ils résument la situation de votre contrat, les mouvements de l’année, la valorisation, et intègrent l’attestation fiscale pour votre déclaration d’impôts.

Tous ces documents sont téléchargeables depuis votre espace client ou disponibles sur demande auprès de votre conseiller.

Vérifier l’enregistrement ORIAS

Votre conseiller en gestion de patrimoine doit être enregistré à l’ORIAS (Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). Cet enregistrement atteste de sa capacité professionnelle, de sa garantie financière et de son assurance responsabilité civile.

Pour vérifier : rendez-vous sur le site orias.fr, rubrique « Rechercher un intermédiaire », et saisissez le nom ou le numéro ORIAS de votre conseiller. Vous accédez à sa fiche détaillant ses habilitations (courtage en assurance, conseil en investissements financiers, etc.).

Consulter les avis clients

Les avis sur Selencia Patrimoine sont dispersés, car la plupart des clients interagissent d’abord avec leur conseiller plutôt qu’avec la marque elle-même. Vous trouverez des retours d’expérience sur :

• Les forums spécialisés en gestion de patrimoine (Avenue des Investisseurs, Epargnant 3.0)
• Les avis Google ou Trustpilot sur les cabinets de CGP utilisant Selencia Patrimoine
• Les comparateurs de contrats d’assurance vie (Selectra, Meilleurtaux, Comparateur Assurance Vie)

Gardez à l’esprit que la qualité de votre expérience dépend largement de votre conseiller : réactivité, pertinence des conseils, transparence sur les frais. Un bon CGP fait toute la différence, quelle que soit la plateforme utilisée.

Comparer Selencia Patrimoine avec d’autres plateformes CGP

Selencia Patrimoine se positionne parmi plusieurs plateformes dédiées aux CGP : Generali Patrimoine, Spirica (Crédit Agricole Assurances), Swiss Life Patrimoine, MMA Patrimoine, Gaipare (CNP Assurances), Cardif Elite, ou encore Nortia.

Critères de comparaison :

• Gamme de supports : nombre et diversité des unités de compte (fonds actions, obligataires, immobiliers, structurés)
• Performance du fonds en euros : taux servi annuellement, garantie du capital
• Frais : comparez les frais de gestion, les frais sur versements négociés, les frais d’arbitrage
• Services : qualité de l’espace client, réactivité du service back-office, disponibilité de la gestion pilotée
• Solidité financière : notation de la compagnie d’assurance (Standard & Poor’s, Moody’s, Fitch)

Votre conseiller en gestion de patrimoine a généralement accès à plusieurs de ces plateformes et peut vous orienter vers celle qui correspond le mieux à votre profil, vos objectifs et votre sensibilité aux frais.

Fiscalité des contrats Selencia Patrimoine

Assurance vie et capitalisation

Les rachats sur un contrat d’assurance vie ou de capitalisation bénéficient d’une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention :

• Abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple marié ou pacsé (abattement sur les gains)
• Au-delà de l’abattement : prélèvement forfaitaire de 7,5 % sur les gains issus de versements effectués avant 150 000 € (tous contrats confondus), puis 12,8 % au-delà
• Prélèvements sociaux de 17,2 % sur les gains dans tous les cas

Avant 8 ans, les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 % + 17,2 % de prélèvements sociaux, ou à l’impôt sur le revenu sur option.

PER (PER Zen)

Les versements volontaires sur le PER Zen sont déductibles du revenu imposable, dans la limite du plafond épargne retraite (10 % des revenus professionnels, plafonné).

À la sortie (âge de la retraite), les sommes issues de versements déduits sont imposées comme des revenus (barème progressif ou prélèvement forfaitaire libératoire selon l’option choisie). Les gains non issus de versements déduits bénéficient de la fiscalité de l’assurance vie.

Transmission et succession

En cas de décès, les capitaux d’assurance vie et de capitalisation transmis aux bénéficiaires bénéficient d’un régime fiscal spécifique :

• Versements avant 70 ans : abattement de 152 500 € par bénéficiaire, puis taxation à 20 % jusqu’à 852 500 €, et 31,25 % au-delà
• Versements après 70 ans : abattement global de 30 500 € (tous bénéficiaires confondus), puis taxation selon les droits de succession

Le PER suit un régime différent : transmission hors succession mais taxation des gains selon les droits de succession classiques.

Questions fréquentes et points de vigilance 📋

Puis-je changer de conseiller ? Oui, mais cela dépend des modalités contractuelles. Certains contrats sont « portables » (vous gardez le contrat et changez de CGP référent), d’autres non. Contactez votre conseiller actuel et le nouveau pour organiser le transfert si possible.

Que se passe-t-il si mon conseiller arrête son activité ? Le contrat reste en vigueur. L’assureur ou la plateforme vous proposera un nouveau conseiller de leur réseau, ou vous pourrez choisir un autre CGP compatible avec Selencia Patrimoine. Vos droits et votre épargne sont protégés.

Les contrats Selencia Patrimoine sont-ils garantis ? Les fonds en euros bénéficient d’une garantie en capital par l’assureur. Les unités de compte ne sont pas garanties et peuvent fluctuer. En cas de défaillance de l’assureur, le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) couvre jusqu’à 70 000 € par assuré et par compagnie.

Comment suivre la performance réelle ? Consultez régulièrement votre espace client, comparez la valorisation actuelle avec le total de vos versements nets de frais. Votre conseiller doit vous fournir un reporting clair avec performance annuelle et cumulée, après déduction de tous les frais.

Les frais sont-ils tous négociables ? Les frais sur versements (droits d’entrée) sont souvent négociables avec votre CGP, surtout pour des montants importants. Les frais de gestion annuels sont généralement fixés par l’assureur et peu modulables. Les frais d’arbitrage peuvent être inclus dans certaines formules premium.

Contacter Selencia Patrimoine et obtenir de l’aide

Le premier contact reste votre conseiller en gestion de patrimoine, qui connaît votre situation et peut agir rapidement sur votre contrat. Conservez ses coordonnées (téléphone, email) et n’hésitez pas à le solliciter pour toute question.

Si vous n’arrivez pas à joindre votre conseiller ou en cas de litige, contactez le service client de la compagnie d’assurance gestionnaire de votre contrat (coordonnées sur vos documents contractuels ou sur l’espace client). Préparez votre numéro de contrat et une description précise de votre demande.

En dernier recours, si le litige persiste, vous pouvez saisir le médiateur de l’assurance (La Médiation de l’Assurance), service gratuit et indépendant qui intervient pour résoudre les différends entre assurés et compagnies. Les coordonnées du médiateur figurent dans vos conditions générales.

Pour toute question d’ordre général sur les produits d’épargne, consultez également le site de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) ou les guides de l’Autorité des marchés financiers (AMF), qui publient des fiches pédagogiques sur l’assurance vie, le PER et la capitalisation.